Innovación y solidez: pilares para el fortalecimiento del sector cooperativo
La directora de la Unidad de Regulación Financiera (URF), Mónica Higuera, participó en el 7.º Congreso de la Red Coopcentral, un espacio de diálogo sobre innovación para el sector financiero de la economía solidaria. Durante su intervención, presentó los avances en la implementación de la Hoja de Ruta publicada en 2022 para el sector de ahorro y crédito de la economía solidaria, la cual contempla proyectos de decreto, modernización del marco regulatorio prudencial, consolidación de la red de seguridad, entre otros.
Bogotá D.C., 19 de junio de 2025. El Plan Nacional de Desarrollo (PND) tiene entre sus objetivos mejorar la inclusión financiera en Colombia. Para lograrlo, el Gobierno Nacional busca fortalecer a las entidades de la economía solidaria, que desempeñan un papel fundamental en este propósito. Gracias a su naturaleza colaborativa y su arraigo territorial, han logrado acercar los servicios financieros a comunidades rurales, trabajadores informales y poblaciones de bajos ingresos que, en muchos casos, no logran acceder a los productos ofrecidos por la banca tradicional.
En línea con este propósito, la Unidad de Regulación Financiera, desarrolló una Hoja de Ruta para el sector de ahorro y crédito de la economía solidaria, publicada en 2022. El documento plantea acciones para fortalecer este sector, que impulsa la educación financiera, promueve el ahorro y contribuye a la construcción de historial crediticio, elementos clave para avanzar en la meta del Gobierno de lograr una inclusión financiera sostenible.
En el marco de esta Hoja de Ruta, la directora de la Unidad de Regulación Financiera, Mónica Higuera, presentó en el 7.º Congreso de la Red Coopcentral los avances de esta estrategia, la cual no solo apunta al fortalecimiento de la estructura del sector, la consolidación de la red de seguridad, la modernización del marco regulatorio prudencial, el fortalecimiento de las prácticas de gobernanza, sino que también impulsa la innovación y el uso de herramientas tecnológicas —como plataformas móviles, sistemas de pago digitales y análisis de datos— que permiten a las entidades solidarias ampliar su alcance sin perder su esencia comunitaria.
“Desde el Gobierno nacional, reafirmamos el compromiso con una regulación que acompañe estos procesos de transformación, promoviendo entornos propicios para la adopción tecnológica y la generación de valor colectivo, al tiempo que promovemos el crecimiento, la solidez y la resiliencia de las instituciones”, afirmó Mónica Higuera.
Dentro de los avances presentados por la Directora de la URF, se pueden resaltar los siguientes:
• En 2023, la URF proyectó los decretos (Decretos 0626 y 0627) que permiten la asociación de MIPYMES a cooperativas de ahorro y crédito y a cooperativas financieras.
• La expedición del Decreto 1544 de 2024, con el cual se establecieron las categorías de cooperativas de ahorro y crédito y las cooperativas multiactivas e integrales con sección de ahorro y crédito, así como las reglas para su clasificación.
• En 2024, se realizó un diagnóstico que quedó consignado en el documento de estudio denominado “Transaccionalidad en las Cooperativas de Ahorro y Crédito”, que fue publicado por la Unidad de Regulación Financiera en marzo de 2024. Está regulación permitió la elaboración de un proyecto de decreto autoriza la actividad de adquirencia a las Cooperativas de Ahorro y Crédito y a las Cooperativas Multiactivas e Integrales con sección de ahorro y crédito (en adelante, CAC) de categoría plena; establece el deber de prestar servicios transaccionales por parte de las CAC de categoría plena e intermedia; exige que las CAC de categoría plena e intermedia garanticen una oferta de canales digitales para sus asociados; impone a las CAC el deber de implementar políticas de transformación digital para la prestación de servicios transaccionales en el sector solidario; y establece reglas sobre reportes de información que permitan la participación de las CAC en el ecosistema de pagos.
• La Unidad también ha avanzado en la construcción de una propuesta normativa de centros de servicios compartidos, esquemas de cooperación y coordinación, y apoyo externo, la cual fue publicada para comentarios en marzo de 2025. Actualmente, la URF está en periodo de análisis de los comentarios recibidos y está realizando los ajustes pertinentes, de tal manera que se construya una propuesta que atienda eficazmente las necesidades de las organizaciones.
De acuerdo con Mónica Higuera, todas estas iniciativas permiten visibilizar a la población que actualmente está siendo subtendida por el sistema financiero formal e incluir a aquellos que actualmente acuden a fuentes informales de financiación.
Por otro lado, resaltó otras iniciativas regulatorias en las que está trabajando la Unidad de Regulación Financiera para cumplir con este propósito de inclusión financiera, entre las que se encuentran:
• El proyecto de decreto de Sistemas de Finanzas Abiertas: Esta iniciativa contribuye al cumplimiento de los objetivos de política pública propuestos por el Gobierno nacional relacionados con el acceso, uso y aprovechamiento de datos para impulsar la transformación social, el empoderamiento de las personas y el desarrollo de la economía popular y comunitaria, y se convierten en una oportunidad para que las entidades cooperativas amplíen sus alternativas de oferta del productos y servicios a nuevos potenciales clientes.
• La Unidad avanza en la reglamentación del derecho a la portabilidad financiera como un caso de uso clave dentro del ecosistema de finanzas abiertas en Colombia. Esta medida busca que los usuarios puedan trasladar fácilmente sus productos financieros entre entidades, sin trámites engorrosos ni barreras injustificadas.
Por último, finalizó su intervención invitando a continuar sumando esfuerzos para desarrollar estrategias innovadoras que impulsen el fortalecimiento de las entidades de la economía solidaria y contribuyan a la construcción de un país más inclusivo, dinámico y resiliente.
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